第九章金融法律制度。

學(xué)習(xí)目標(biāo)和要求。

金融監(jiān)管法律制度不僅是金融體系的主要內(nèi)容之一，也是宏觀調(diào)控法的重要組成部分。本章主要闡述了金融法和金融監(jiān)管法、中國(guó)人民銀行法、貨幣政策、金融監(jiān)管法律體系和保障貨幣政策目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的外匯管理法等概念和體系。研究這些內(nèi)容對(duì)于理解金融法的本質(zhì)和宏觀調(diào)控法的精神具有重要意義。通過本章學(xué)習(xí)，了解和熟悉金融法的概念和體系，即作為金融調(diào)控核心體系的《中國(guó)人民銀行法》，掌握貨幣政策和保障其實(shí)現(xiàn)的主要金融調(diào)控法律體系，熟悉外匯管理法律體系的基本內(nèi)容。

課程內(nèi)容

第一節(jié)金融和金融法概述。

金融和金融市場(chǎng)及其社會(huì)控制。

它是貨幣融資的簡(jiǎn)稱，分為直接融資和間接融資。金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。規(guī)范引導(dǎo)社會(huì)金融活動(dòng)，有效調(diào)整金融關(guān)系。借助以社會(huì)規(guī)范為中心的各種社會(huì)控制手段。

(二)金融法的概念。

金融法是指在貨幣流通和社會(huì)信用活動(dòng)中規(guī)范金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。調(diào)整的對(duì)象是財(cái)務(wù)關(guān)系。

金融法體系。

一般來說，根據(jù)金融法的調(diào)整對(duì)象，金融法可以分為:金融機(jī)構(gòu)組織法；金融監(jiān)管法；金融監(jiān)管法；金融管理法。

第二節(jié)金融監(jiān)管法及其監(jiān)管主體。

(一)金融監(jiān)管的概念和金融監(jiān)管法。

《金融調(diào)控法》是中央銀行在調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率過程中調(diào)整金融宏觀調(diào)控關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。

(二)金融監(jiān)管的特點(diǎn)。

金融監(jiān)管的主體是中央銀行。金融監(jiān)管的目的是實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)總量的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。金融監(jiān)管手段是一種合法的貨幣政策工具；金融監(jiān)管要依法進(jìn)行。

(三)金融監(jiān)管法與金融監(jiān)管法的關(guān)系。

金融調(diào)控法和金融監(jiān)管法都是金融法律體系的組成部分，都反映了國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)。它們?cè)诒Ｕ辖鹑跇I(yè)健康發(fā)展、實(shí)現(xiàn)租金的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)方面發(fā)揮著重要作用。然而，由于背景和功能屬性的不同，它們?cè)谠S多方面都有所不同。

(4)中國(guó)人民銀行是金融監(jiān)管法律的主體。

金融調(diào)控法的調(diào)控主體是指在金融調(diào)控法律關(guān)系中承擔(dān)調(diào)控和管理職能的一方，一般是一國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行充當(dāng)中央銀行。

第三節(jié)貨幣政策與貨幣政策目標(biāo)的選擇。

(一)貨幣政策概念。

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)而采取的控制和調(diào)整貨幣供應(yīng)量或信貸量的各種方針、政策和措施。

(二)貨幣政策的特點(diǎn)。

貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策。貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策。貨幣政策主要是間接調(diào)控經(jīng)濟(jì)的政策。貨幣政策的特點(diǎn)是長(zhǎng)期和短期相結(jié)合。

(三)貨幣政策的構(gòu)成。

貨幣政策主要由以下政策組成:信貸政策；利率政策；外匯政策。

(四)貨幣政策目標(biāo)的一般規(guī)定。

貨幣政策目標(biāo)是一國(guó)中央銀行制定和實(shí)施貨幣政策的目的。中央銀行的貨幣政策一般要達(dá)到四個(gè)最終目標(biāo)，即物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。

(五)中國(guó)貨幣政策目標(biāo)的選擇。

《中國(guó)人民銀行法》確定的貨幣政策目標(biāo)是保持幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。這一規(guī)定有以下含義:(1)中國(guó)人民銀行首要的、直接的貨幣政策目標(biāo)是保持幣值穩(wěn)定，這是中國(guó)人民銀行制定和實(shí)施貨幣政策的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。(2)中國(guó)人民銀行制定和實(shí)施貨幣政策不是為了穩(wěn)定幣值，而是為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，穩(wěn)定幣值。(3)穩(wěn)定幣值和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)在貨幣政策目標(biāo)序列中不是并列的，而是有不同的層次和優(yōu)先次序?！胺謱哟巍笔侵阜€(wěn)定貨幣價(jià)值是貨幣政策目標(biāo)的第一層次，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是貨幣政策目標(biāo)的第二層次。

第四部分是保證貨幣政策目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的金融調(diào)控法律制度。

(一)存款準(zhǔn)備金制度。

存款準(zhǔn)備金制度包括法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。存款準(zhǔn)備金制度主要包括實(shí)施對(duì)象、準(zhǔn)備金率、存款準(zhǔn)備金計(jì)提等。

(二)基準(zhǔn)利率制度。

基準(zhǔn)利率在整個(gè)金融市場(chǎng)和利率體系中起著關(guān)鍵作用，其變化決定了其他利率的變化。基準(zhǔn)利率政策是央行重要的貨幣政策工具。

(c)再貼現(xiàn)系統(tǒng)。

再貼現(xiàn)是中央銀行實(shí)施貨幣政策的重要手段之一，包括再貼現(xiàn)的條件和對(duì)象、再貼現(xiàn)利率等。

(四)再融資制度。

再融資是指中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)放的貸款，是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)、控制信貸規(guī)模的主要貨幣政策工具。該制度包括再融資的條件和期限、發(fā)行和回收，以及中國(guó)人民銀行對(duì)再融資的監(jiān)管。

(5)公開市場(chǎng)操作制度。

公開市場(chǎng)操作是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券和外匯的活動(dòng)。它是央行的主要業(yè)務(wù)，也是貨幣政策的基本工具。

第五節(jié)外匯管理法律制度。

(1)外匯管理法概述。

外匯管理法是規(guī)范外匯管理活動(dòng)中發(fā)生的社會(huì)關(guān)系的法律制度。它不僅是國(guó)家監(jiān)管外匯市場(chǎng)的法律依據(jù)，也是金融監(jiān)管法律體系中的主要制度。

(二)外匯管理的主要內(nèi)容。

我國(guó)外匯管理體制主要包括管理機(jī)關(guān)和管理對(duì)象、經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理、資本項(xiàng)目外匯管理、金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理、人民幣匯率和外匯市場(chǎng)管理等。

(三)違反《外匯管理法》的法律責(zé)任。

我國(guó)外匯管理法重點(diǎn)規(guī)定了逃匯、非法套匯、擾亂外匯管理秩序等。

考試知識(shí)點(diǎn)

(a)金融和金融法概述。

(二)金融調(diào)控法及其主體。

(三)貨幣政策和貨幣政策目標(biāo)的選擇。

(4)保證貨幣政策目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的金融調(diào)控法律體系。

(五)外匯管理法律制度。

考試要求

(a)金融和金融法概述。

記憶:金融、金融市場(chǎng)和金融法的定義。

理解:1。金融市場(chǎng)的社會(huì)控制。

2.金融法體系。

(二)金融調(diào)控法及其主體。

記住:金融監(jiān)管的定義和金融監(jiān)管法。

了解:中國(guó)人民銀行的法律地位、職責(zé)和組織機(jī)構(gòu)。

申請(qǐng):中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)限制。

(三)貨幣政策和貨幣政策目標(biāo)的選擇。

記憶:貨幣政策的意義。

理解:貨幣政策的目標(biāo)選擇。

(4)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的金融調(diào)控法律體系。

記住:中國(guó)再融資制度的含義，基本利率制度，再貼現(xiàn)制度和再融資制度。

了解:各體系的具體內(nèi)容及其作為貨幣政策保障體系的功能。

應(yīng)用:1。存款準(zhǔn)備金制度。

2.中國(guó)的公開市場(chǎng)運(yùn)作體系。

(五)外匯管理法律制度。

記住:外匯、外匯管理、外匯管理法的含義。

了解:我國(guó)外匯管理制度的主要內(nèi)容及違反外匯管理法的法律責(zé)任。

應(yīng)用:經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目外匯管理。

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